תפריט נגישות

מהם הכללים למתן אשראי ללקוח חדש?

דניאל ורון הם הבעלים של חברה מסחרית העוסקת בייבוא מוצרי יוקרה ומכירתם בארץ. החברה הפעילה 150 סוכנים ברשתות המובילות ועסקיה התנהלו כרגיל, עד אשר לקוח בשם "מותגי העל", קיבל מהחברה סחורה בשווי 250,000 ₪ ושילם בשיקים דחויים. השיקים חזרו זה אחר זה, ודניאל ורון פנו למשרדנו לצורך גביית החוב וקבלת ייעוץ משפטי אשר ימנע מצבים כאלה בעתיד.

חברות מסחריות רבות ועסקים קטנים מוצאים עצמם בסיטואציה הבאה: לקוח חדש פונה ומבקש להתחיל לרכוש מוצרים או שירותים. לעיתים קרובות תנאי האשראי הם "שוטף+ 30 /60 /90", כלומר, על החברה להמתין מספר חודשים בטרם תקבל את כספה עבור המוצרים שסיפקה ללקוח.

לעיתים מהלך העסקים הרגיל מזמן לנו לקוחות אשר אינם מכבדים את התחייבויותיהם כלפי החברה, ומותירים את החברה ללא הסחורה שכבר סופקה, וללא הכסף.

מהם האמצעים בהם יכולה החברה לנקוט, על מנת לצמצם למינימום את הסיכון במכירה ללקוח חדש באשראי?

רוב רובן של העסקאות נעשות בין שתי חברות בע"מ; חברה בע"מ הינה אישיות משפטית נפרדת מבעלי מניותיה ועל כן כאשר חברה בע"מ חייבת כסף, לא ניתן לפנות לבעלים או למנהל, אלא רק לחברה עצמה, אשר פעמים רבות נותרת ריקה מתוכן כאשר היא נקלעת למשבר פיננסי.

צעדים מקדימים – איסוף מידע:

1. דו"ח מרשם החברות-

הוצא דו"ח מרשם החברות על החברה ובדוק מיהם בעלי מניותיה ומיהם בעליה. בדוק את השעבודים השונים שיש לחברה.

2. אישור מורשי חתימה בחברה-

בקש מאיש הקשר שמולך מכתב מעו"ד או רו"ח המאשר מיהם מורשי החתימה בחברה. כעת אתה יכול להצליב נתונים בין אישור מורשי החתימה לדו"ח רשם החברות.

3. דו"ח עסקי-

באם סכום האשראי מצדיק זאת - הוצא דו"ח עסקי על החברה ובעליה. ודא שאין לחברה צו פירוק, כינוס נכסים, או התראות על מצב פיננסי מסוכן.

 

צעדים אופרטיביים:

1. צ'קים דחויים-

שיק דחוי של החברה, משמעו כי באם השיק "חוזר", לא תוכל לפנות לבעלים אלא רק לחברה. כאמור, ייתכן כי עד מועד פירעונו של השיק החברה לא תהיה פעילה או תהפוך למוגבלת ואז שוויו של השיק הוא פחות מהנייר עליו הוא כתוב. לכן, יש לדרוש ערבות אישית של בעלי החברה לשיק זה, ע"פ הנתונים שאספת בצעדים המקדימים.

2. ערבות אישית-

ערבות אישית היא אמצעי נפוץ להבטחת תשלומים של לקוח שמקבל אשראי. ניסוח הערבות הוא חשוב ויש להיעזר בעורך דין המתמחה בתחום זה. ניסוח חובבני עלול לכלול פרצות דרכן הערב יכול לחמוק מערבותו. במיוחד יש לשים לב לזכות הקיזוז ולבטלה; זכות הקיזוז היא זכותו של צד לעסקה, לקזז סכומים שהצד השני חייב לו בעסקה, מהסכומים שהוא חייב לצד השני. לדוגמא: ראובן מכר ליצחק מכונית. יצחק התחייב לשלם לראובן 150,000 ₪ עבור המכונית. יצחק טוען כי במכונית יש פגם שעלותו 30,000 ₪. ליצחק יש זכות לקזז את הנזק מסכום החוב ולשלם לראובן 120,000 ₪ בלבד. כמובן שיש להוכיח את הנזק העומד בבסיס הקיזוז, אך בשלב הראשוני, המוכר, או החברה, מקבלים רק חלק מהתמורה ולא את כולה.

על כן, כתב הערבות האישית חייב לכלול סעיף בו מוותר הערב על זכות הקיזוז ומתחייב לשלם את מלוא החוב גם אם לטענתו ישנם פגמים או נזקים בסחורה. זאת, על מנת למנוע מצב של התחמקות מתשלום החוב בטענות שאין בהם ממש. יצויין, כי ערבות אישית יכולה להיות כללית ולא מוגבלת רק לעסקה אחת, ועל כן, יכולה לכלול את כלל העסקאות שיעשה הלקוח איתכם. על כן, הדבר המומלץ הוא להחתים את כל הלקוחות על כתב ערבות אישית עם תחילת העבודה, כאשר ערבות זו תהיה תקפה לכל תקופת המסחר עם הלקוח.

3. שטר חוב-

שטר חוב הינו אמצעי נפוץ נוסף להבטחת תשלומים. משקלו של שטר חוב הינו זהה לשיק – שטר החוב נחתם על ידי הלקוח שהיא חברה בע"מ, ועל כן, יש חשיבות רבה לניסוח שטר החוב ולהחתמת הבעלים כערבים לשטר החוב.

4. ערבות בנקאית-

ערבות בנקאית היא בטוחה מעולה, אולם אינה נפוצה במיוחד בעולם המסחר הישראלי, בשל העלויות הכרוכות בהוצאתה. החברה המתחייבת בערבות בנקאית חייבת להעמיד לטובת הבנק את סכום הערבות, דבר אשר מקשה על המשך התנהלותה. אולם, במקרים הקיצוניים, בהם סכום העיסקה הוא גדול ואנו יודעים מהנתונים שאספנו, כי יש סיכון העבודה מול הלקוח החדש, יש לדרוש ערבות בנקאית כנגד האשראי, או לחלופין, לדרוש תשלום במזומן עבור הסחורה.

כתובת: שד' פל-ים 2, חלונות הסיטי – בניין אשל, חיפה

טלפון:  04-8661112

פקס: 04-8661113